Lurer du på hvordan man kan investere i eiendom med lite penger? Teknologien har gjort det mulig å låne ut så lite som 500 kroner til store eiendomsprosjekter og oppstartsselskaper med gode vilkår.
Dette er utrolig spennende, ettersom det var forbeholdt de med gode nettverk og store formuer tidligere.
Crowdlending, eller folkefinansiering, har blitt en populær investeringsmulighet i Norge de siste 4 årene, og det er en enkel måte å diversifisere porteføljen sin på. Spesielt hvis man ikke har stor startkapital, men er interessert i mer enn kun aksjer og fond.
Innlegget tar for seg hvordan du kan komme i gang, hvor mye du kan tjene, og hva slags risiko det er.
Innlegget inneholder annonselenker til Kameo.
Innholdsfortegnelse
Hvordan investere i eiendom med lite penger?
Mulighetene til å investere i store eiendomsprosjekter, som en gang var forbeholdt de med gode nettverk og penger, har endelig endret seg. Teknologi har gjort det enkelt og mulig for oss å bli med rett fra kjøkkenbordet.
Dette skaper muligheter for de flinke, men også utfordringer for de late. Det er fortsatt viktig at vi setter oss inn i investeringen.
Plattformer som Kameo, FundingPartner og Monner, er såkalte crowdlending plattformer. Der lånegivere og lånetakere møtes.
På eksempelvis Kameo, men en standard konto som er gratis, kan vi låne ut så lite som 500 kroner kostnadsfritt til eiendomsprosjekter. Handler vi i annen valuta vil det påløpe valutakostnader.
Kom igang:
- Opprett bruker hos Kameo.
- Gå gjennom registreringen med BankID.
- Finn et passende prosjekt du vil låne penger til.
- Legg inn bud (min. 500 kr).
Obs! Min erfaring er at lånemulighetene blir fulltegnet raskt. Så følg med!
Det har blitt vanvittig enkelt, og derfor er det viktig at du setter deg inn i hva du investerer i. Aldri invester mer enn du kan tape og forstå hva du begir deg ut på.
Hva er crowdlending?
Crowdlending er folkefinansiering av bedrifter og eiendomsprosjekter. En liten bedrift med utvidelsesplaner eller en eiendomsutvikler kan på denne måten låne penger for å finansiere prosjektet.
Istedenfor å gå til banken, så velger man å tilby lånet til alle som er interesserte. De som er interesserte får prospekt, tilbakebetalingsplan og annen relevant informasjon for å ta investeringsbeslutningen.
Det blir gjort en bindene avtale med renter, sikkerhet og varighet av lånet mellom partene.
Disse plattformene betyr større tilgang til kapital for gründere og entreprenører, og flere muligheter til å investere kapital for oss.
Crowdlending vs crowdfunding.
Ved crowdlending låner vi ut penger, og ved crowdfunding investerer vi penger.
Låner vi penger til et eiendomsprosjekt får vi rett på renter og avdrag på lånet, og vi får tilbakebetalt lånet når avtaleperioden er over. Et lån blir tilbakebetalt før investorer får pengene sine, og blir derfor sett på som sikrere enn eierandeler.
Investerer vi i et eiendomsprosjekt vil vi få eierandeler i prosjektet. Du har ingen garanti for å få avkastning på pengene dine, og det er derfor forbindet med større risiko.
Det er som å velge mellom aksjer og obligasjoner når du skal investere. Begge med fordeler og ulemper som vi må sette oss inn i.
Er dette nytt?
Denne type finansiering har røtter tilbake til 1700-tallet, og er ikke nytt. I moderne tid var den første vellykkede folkefinansieringen fra et britisk rockeband, som brukte penger fra fansen på en gjenforeningstur i 1997.
I 2012 signerte Barack Obama lovgivningen Jumpstart Our Business Startups (JOBS), som legaliserte crowdfunding i USA.
I utlandet har dette vært en mulighet lenger enn i Norge, og det er først i de siste årene at det har tatt seg opp i her til lands.
Her er crowdlending plattformer i Norge:
- Kameo
- Funding Partner
- Monner
- Perx
- Kredd
- Green Currency
- Lendonomy
- Target.Online
Ettersom dette er relativt nytt i Norge, burde vi forvente endringer blant aktørene. Noen vil bli avsluttet, noen vil slå seg sammen, og det vil dukke opp nye aktører.
Kameo gir oss følgende statistikk over sin virksomhet (Kameo ble grunnlagt i 2014):
| Totalt utlånt | 696 317 317 kr |
| Antall lån | 267 |
| Totalt tilbakebetalt | 300 335 760 kr |
| Tilbakebetalte lån | 151 |
| Utbetalt rente | 41 482 849 kr |
| Gjennomsnittlig rente | 9,50 % |
| Bekreftet tap | 2 350 000 kr |
Hvor mye kan du tjene?
Som det fremkommer av Kameo sin statistikk, så er det vanlig å få rundt 9 – 10 % rente. Dette vil variere fra prosjekt til prosjekt, og vanligvis vil de med større risiko gi høyere rente.
Kameo skille prosjekter med risikoklasser:
| Risikoklasse | Rente |
|---|---|
| A | 5-7% |
| B | 6-8% |
| C | 8-11% |
| D | 11-13% |
| E | 13-15% |
Rentenivåene på våre lån er basert på risikoanalysen, risikoklassifiseringen og verdien av sikkerheten som stilles for lånet. Rentesatsen er vårt beste estimat på en rettferdig avkastning i forhold til estimert risiko ved hvert lån.
Kameo
Løpetiden på prosjektene varierer også, og kan være mellom 12 – 36 måneder.
Når jeg skriver dette, ble et lån til et boligprosjekt i Oslo fulltegnet. Prosjektet gir 10 % rente over 12 måneder.
Crowdlending er en interessant og enkel måte å diversifisere porteføljen sin på ved å investere i eiendomsprosjekter med god rente, men aldri glem å sett deg inn i investeringen.
Se aktuelle lån hos Kameo nå. Når du er registrert, vil du få e-post når det kommer nye investeringsmuligheter.
Hvor stor risiko er det?
Det er alltid risiko ved investeringer, og det er viktig å forstå. Derfor må du som investor aldri investere mer enn du kan tape og huske at historiske resultater ikke er fasiten for fremtiden.
Det beste er sannsynligvis å diversifisere porteføljen med flere type investeringer.
Her er mer om risikoanalysen og risikoklassene til Kameo:
Risikoanalysen baseres på eksterne rapporter som vi henter fra UC og Experian. Deretter innhenter vi en rekke informasjon fra potensielle låntakere, og sikkerhetsstiller det hele ved hjelp av vår interne risikomodell. Kun unntaksvis gir vår analyse av et lån en bedre risikoklassifisering enn scoringen fra de eksterne rapportene, for eksempel hvis vi bedømmer sikkerheten ved et prosjekt til å være bedre enn normalt.
Kameo
Fra Kameo:
| Risikoklasse | Min rente | Kredittrisiko | LGD | Forventet kredittap | Estimert avkastning |
|---|---|---|---|---|---|
| A | 5-7% | < 0,24% | 30 % | < 0,1% | 4,9-6,9% |
| B | 6-8% | 0,25 – 0,74% | 30 % | 0,1-0,2% | 5,9-7,8% |
| C | 8-11% | 0,75 – 3,0% | 30 % | 0,2-0,9% | 7,8-10,1% |
| D | 11-13% | 3,0 – 8,0% | 30 % | 0,9-2,4% | 10,1-10,6% |
| E | 13-15% | > 8,0% | 30 % | > 2,4% | 10,6-12,6% |
Kameo forklarer tabellen over på denne måten:
Om du sprer dine investeringer på minst 10 ulike lån innenfor risikoklasse C, kan du forvente en årlig avkastning på 7,8 – 10,1 % på den investerte kapitalen, hensyntatt forventede kredittap.
Ettersom forventede kredittap er inkludert, kan den estimerte avkastningen i den siste kolonnen sammenlignes med en sparerente på andre investeringer.
Vennligst noter at om du kun investerer i et fåtall lån, i stedet for å spre investeringene på flere lån, kan det hende at du taper hele investeringen selv om forventet avkastning for eksempel er 7,8 %.
I alle tilfeller er kapitalen du investerer via Kameo gjenstand for risiko, og du kan tape hele eller deler av dine investeringer.
Hva skjer hvis lånet blir misligholdt?
I vilkårene til Kameo kommer det frem at det skal stilles sikkerhet for lånet.
Som sikkerhet for Lånet skal Låntakeren stille de pant og/eller kausjoner som fremgår av
Generelle vilkår for lånegiver.
Låneavtalen og som er presentert for Medlemmene på respektive Prosjektsider.
Kredittrisiko i tabellen over forteller oss hva Kameo mener sannsynligheten for at et lån blir misligholdt er. Sannsynligheten for at et lån i risikoklasse D blir misligholdt er 3 – 8 %.
Når det skjer, vil lånegiveragenten Lindorff starte prosessen med å få utbetalt investert beløp og utestående renter. Klarer de å få tilbake 70 % av utestående, får alle investorer tilbake 70 % av sin investering minus betaling til Lindorff.
Kameo forteller at statistikken deres viser at tilbakebetalingsgraden er på cirka 70 % ved realisasjon av pant og andre sikkerheter.
Det betyr at investorer kan regne med 30 % tap før kostnader til Lindorff ved mislighold.
Registrer deg gratis hos Kameo, og få e-post når det kommer nye investeringsmuligheter.
Nettside om finans, sparing og personlig økonomi. Vårt mål er å bli økonomisk sterke ved å spare penger og investere smart.
